{"id":4228,"date":"2012-08-30T05:50:47","date_gmt":"2012-08-30T10:50:47","guid":{"rendered":"https:\/\/elnuevogeorgia.com\/version2023\/?p=4228"},"modified":"2012-08-30T20:11:47","modified_gmt":"2012-08-31T01:11:47","slug":"10-cosas-que-deberia-saber-sobre-hipotecas-revertidas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/elnuevogeorgia.com\/version2023\/propiedad-raiz\/10-cosas-que-deberia-saber-sobre-hipotecas-revertidas\/","title":{"rendered":"10 cosas que deber\u00eda saber sobre hipotecas revertidas"},"content":{"rendered":"

Aseg\u00farese de contar con informaci\u00f3n completa acerca de restricciones, cargos y comisiones aplicables.<\/strong><\/p>\n

fuente: AARP<\/p>\n

En 2010, el U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD, Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos) asegur\u00f3 m\u00e1s de 78.000 hipotecas revertidas. Estos pr\u00e9stamos protegidos por el gobierno federal, tambi\u00e9n denominados hipotecas HECM (hipotecas de conversi\u00f3n del capital sobre la vivienda), son una opci\u00f3n cada vez m\u00e1s utilizada por los estadounidenses mayores que buscan sacar provecho del valor l\u00edquido de su vivienda y envejecer en sus hogares.<\/p>\n

Entre 1990 y el 2010 se emitieron m\u00e1s de 660.000 hipotecas revertidas.<\/strong><\/p>\n

A continuaci\u00f3n, encontrar\u00e1 algunas preguntas frecuentes sobre estos pr\u00e9stamos:<\/strong><\/p>\n

P: \u00bfQu\u00e9 es una hipoteca revertida?<\/p>\n

R: Una hipoteca revertida es un tipo de pr\u00e9stamo especial que se encuentra garantizado con el valor l\u00edquido de su vivienda. Para poder acceder a este beneficio, debe tener al menos 62 a\u00f1os. Puede darle al dinero el destino que desee, desde pagar cuentas m\u00e9dicas hasta remodelar su hogar. A diferencia de un pr\u00e9stamo sobre el valor acumulado de la vivienda tradicional, la hipoteca revertida no debe devolverse de inmediato, e incluso es probable que no deba hacerlo mientras viva. Por lo tanto, no tendr\u00e1 que emitir cheques mensuales a su acreedor hipotecario. El programa de hipotecas revertidas HECM es administrado por la Federal Housing Administration (FHA, Administraci\u00f3n Federal de Vivienda).<\/p>\n

Vea tambi\u00e9n: Refinanciar despu\u00e9s de los 50 a\u00f1os.<\/strong><\/p>\n

P: \u00bfCualquier persona puede solicitar una hipoteca revertida?<\/p>\n

R: No, porque es necesario tener, al menos, 62 a\u00f1os para hacerlo. Tambi\u00e9n debe ser el propietario de su hogar, sin limitaci\u00f3n alguna, o poder pagar el saldo del valor de su vivienda con el monto de la hipoteca revertida. Debe vivir en su hogar, y el hogar debe cumplir con determinados criterios establecidos por el HUD. La mayor parte de los hogares unifamiliares re\u00fane dichos criterios para participar en el programa, al igual que algunos condominios, viviendas prefabricadas y estructuras de unidades m\u00faltiples que cumplan con los requisitos de la FHA.<\/p>\n

P: \u00bfC\u00f3mo puedo solicitar una hipoteca revertida?<\/p>\n

R: Al igual que con una hipoteca com\u00fan, puede solicitar una hipoteca revertida a trav\u00e9s de un prestamista hipotecario tradicional. Con anterioridad al otorgamiento de la hipoteca, deber\u00e1 realizar una consulta arancelada con un asesor hipotecario. Por lo general, ese costo (de $125 aproximadamente) se deduce del monto del pr\u00e9stamo. Puede recibir la hipoteca revertida en una suma \u00fanica, mediante una l\u00ednea de cr\u00e9dito o en pagos mensuales. Los pr\u00e9stamos se ofrecen con tasas de inter\u00e9s fijas y variables. De hecho, en la actualidad, m\u00e1s del 70% de estos pr\u00e9stamos se otorgan con tasas fijas, aunque, en ese caso, el pr\u00e9stamo deber\u00e1 solicitarse por el monto m\u00e1ximo del valor acumulado de la vivienda.<\/p>\n

P: Si contrato una hipoteca revertida, \u00bfel banco pasar\u00e1 a ser el propietario de mi vivienda?<\/p>\n

R: No, el deudor hipotecario contin\u00faa como propietario de la vivienda. Sin embargo, al venderla, usted o sus herederos deber\u00e1n devolver al acreedor hipotecario el dinero otorgado mediante la hipoteca revertida, m\u00e1s intereses y otros cargos y comisiones. Usted o sus herederos se quedar\u00e1n con el valor acumulado restante de la vivienda.<\/p>\n

P: Si tengo una hipoteca revertida, \u00bfdebo continuar pagando el seguro y los impuestos sobre la vivienda?<\/p>\n

R: S\u00ed. A diferencia de las hipotecas tradicionales, en las que el seguro y los impuestos se pagan desde una cuenta de fondos en custodia (escrow account), en las hipotecas revertidas usted deber\u00e1 continuar pagando esos gastos. Si por alg\u00fan motivo, su seguro de propietario de vivienda ha caducado, ser\u00e1 preciso rehabilitar la p\u00f3liza. Tambi\u00e9n, debe estar al d\u00eda con el pago de los gastos comunes aplicables.<\/p>\n

P: \u00bfCu\u00e1ndo debe cancelarse una hipoteca revertida?<\/p>\n

R: Cuando el propietario muere, se muda o vende su hogar. El pr\u00e9stamo tambi\u00e9n se vuelve exigible de forma inmediata si no cumple con las condiciones del pr\u00e9stamo (si no paga los impuestos o el seguro sobre la vivienda, o si la vivienda se deteriora y no se realizan las reparaciones necesarias).<\/p>\n

\u00bfLas hipotecas revertidas son costosas? \u00bfExiste alguna otra alternativa?<\/strong><\/p>\n

Ayuda para hipotecas revertidas<\/strong><\/p>\n

P: \u00bfLas hipotecas revertidas son costosas?<\/p>\n

R: En estos pr\u00e9stamos, las comisiones iniciales son altas (por ejemplo, las primas de seguro de la hipoteca, las tarifas de apertura y los costos de cierre), al igual que las comisiones regulares (primas de la hipoteca, intereses y comisiones de servicio) aplicables durante la vigencia del pr\u00e9stamo. Antes de contratar el pr\u00e9stamo, tendr\u00e1 que analizar cu\u00e1nto deber\u00e1 desembolsar en comisiones para asegurarse de contar con el dinero suficiente para cubrir sus gastos.<\/p>\n

Por ejemplo, al igual que en las hipotecas tradicionales, en el pr\u00e9stamo HECM est\u00e1ndar se aplica una prima de seguro inicial del 2% sobre el valor de la vivienda \u2014no sobre el monto otorgado\u2014. Por ejemplo, si su hogar est\u00e1 valuado en $400.000, la prima de seguro hipotecario inicial ser\u00e1 de $8.000, sin importar si solicita un pr\u00e9stamo por $30.000 o uno por $200.000.<\/p>\n

P: \u00bfExiste una alternativa m\u00e1s econ\u00f3mica a la hipoteca revertida HECM est\u00e1ndar?<\/p>\n

R: El nuevo HECM Saver loan (pr\u00e9stamo de ahorro HECM), lanzado en octubre del 2010, cobra \u00fanicamente el 0,01% del valor de la vivienda de forma inicial. No obstante, el pr\u00e9stamo tiene algunas restricciones, y por lo general la tasa de inter\u00e9s es m\u00e1s elevada y el monto del pr\u00e9stamo no es tan alto como en los pr\u00e9stamos HECM est\u00e1ndar. La suma que puede solicitar depender\u00e1 de su edad. Ambos pr\u00e9stamos requieren el pago continuo de primas de seguro equivalentes al 1,25% anual sobre el saldo del pr\u00e9stamo pendiente de cancelaci\u00f3n.<\/p>\n

P: \u00bfCu\u00e1l es la mejor edad para contratar una hipoteca revertida?<\/p>\n

R: Si bien la edad m\u00ednima para solicitar una hipoteca revertida es de 62 a\u00f1os, Donald Redfoot, especialista en p\u00f3lizas de seguro de AARP, recomienda posponer la contrataci\u00f3n de una hipoteca de este tipo lo m\u00e1ximo posible para asegurarse de contar con el dinero en caso de que resulte necesario m\u00e1s adelante, por ejemplo, de requerir cuidados a largos plazo. Los datos recientes del HUD revelan que la edad promedio de los solicitantes de hipotecas revertidas ha disminuido de 77 a 73 a\u00f1os. \u201cAunque cancelar una hipoteca liberando recursos puede parecer una buena idea, los deudores hipotecarios deben comprender que est\u00e1n sacrificando ahorros futuros por un consumo presente\u201d, afirma Redfoot. \u201cQuienes solicitan un pr\u00e9stamo al comienzo de su jubilaci\u00f3n corren el riesgo de quedarse sin fondos disponibles para m\u00e1s adelante, cuando pueden llegar a necesitarlos\u201d.<\/p>\n

P: \u00bfCu\u00e1les son las alternativas a una hipoteca revertida?<\/p>\n

R: \u201cEstos pr\u00e9stamos apuntan a un grupo espec\u00edfico, pero pueden no resultar adecuados para todas las personas\u201d, advierte Redfoot. Antes de optar por una hipoteca revertida, es preciso analizar otras opciones, como por ejemplo vender su vivienda y utilizar el dinero para comprar una vivienda m\u00e1s peque\u00f1a (y econ\u00f3mica), o bien alquilar. Si desea conservar su hogar, pero necesita reducir gastos para llegar a fin de mes, piense en la posibilidad de conseguir un compa\u00f1ero de vivienda. Comience por preguntarles a los parientes o amigos con los que tenga una buena relaci\u00f3n. Adem\u00e1s de ayuda financiera, otra persona puede hacerle compa\u00f1\u00eda y ayudar en las tareas del hogar. Dependiendo del valor de su casa, tal vez pueda refinanciar su hipoteca o contratar un pr\u00e9stamo sobre el valor acumulado de su vivienda o una l\u00ednea de cr\u00e9dito.<\/p>\n

No olvide analizar los beneficios p\u00fablicos disponibles. Por ejemplo, si una persona tiene necesidades de atenci\u00f3n m\u00e9dica o cuidados a largo plazo e ingresos limitados, puede solicitar ayuda de Medicaid.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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